点滴身边：推销“办会员”的网贷平台，了解一下-互金404
投资建议：
High项目可投，建议小额；
个人贷项目整体不推荐，相对来讲，秒借畅分期风险较小；
对于整个平台的信用评级4哥认为一般。
理由：
High项目对应具体清晰可查的固定资产，投资资金可直接消费，就算拿不着本息还能折价玩一趟，不亏；
个人贷项目普遍存在信息披露不明，其中车贷业务借款金额过大；
整个平台可能存在一定的政策性风险。
具体来看：
平台概况
点滴身边上线于2015年8月，公司主体为点滴身边网络技术（北京）有限公司，法人陆俊毅独资控股。
从2017年开始，公司经营范围增加了互联网信息服务和金融机构的一些外包服务，看起来更像一家网贷中介平台。
管理层履历一般，行业经验还算丰富。陆俊毅在风控上更为擅长，这对投资者来讲是件好事。
不推荐投资标的：秒借、秒借畅分期、车贷宝
平台借款利率10%左右，外加每笔150元的服务费。因此，借款金额越小，实际年化利率越高戴良纯，而且还会触及26%的利率红线重返末日，难说这会不会让平台吃官司。
秒借畅分期：借款资金主要用于场景消费张益宁，投资期限3～6个月不等，年化收益15～18%。
可以理解为平台先将资金先垫付给商家，让借款人可以分期购买商品。
目前混沌雷帝传，像蛋壳公寓等房屋租赁平台就在采用这种跟网贷平台合作防鼠，给租户提供房租分期服务。
这类资产理论上是比较安全的。一般来讲，选择分期购物的人对自己未来现金流比较乐观诗梓佳微博，而且由于资金只能在固定场景消费，也降低了借款人恶意逾期的风险。
秒借：平均借款期限30天，年化收益9%，主要是个人信用贷。
这类贷款信用风险最高疯狂大地主，严重依赖借款人的还款习惯。最好选择有稳定工作，而且未来现金流情况较好，信用风险较低的标的。
但对于这两类信用贷项目，平台均未对借款财务状况、履历、工作等关键信息进行披露，只说借款人通过了大数据风控审核。这样的描述让4哥很难放心，暂不推荐。
车贷宝：投资期限3个月，年化收益11.5%。
车贷确实算优质资产，但随着市场逐渐饱和，重复抵押的问题也开始出现，最近很多车贷平台暴雷就是这个原因。4哥目前只看好车贷业务做得早、自身规模大的平台。
点滴作为一个小规模，非主营车贷的平台竞争力实在太小。加上其车贷项目借款金额多在10万以上，部分标的甚至超过政策规定的20万个人贷上限，存在一定政策性风险，而且同样缺乏信息披露。暂时也不推荐投资。
可投标的：High项目
主要指High游艇和High酒店火墓贵妇，投资期限都为90天，年化收益8～10%，资金直接出借给酒店或游艇负责人。
这两类标的与其说是网贷项目，倒不如理解成“VIP充值办卡服务”，投资即可享受消费优惠，业内称O2O或者P2B杨小邪全集。
High酒店：主要是将资金出借给泰国的一家五星级酒店——森提多雅园考拉水疗度假酒店。
90天后你可以选择收回本息，也可以在投资期间入住该酒店，享受一些优惠服务。比如比出行APP更低的房费，机票折扣、接送机（可能额外收费）、就餐优惠等。
High游艇也是这样，只不过享受优惠的是游艇及相关服务。
这种模式其实不完全是网贷，因为该标的不仅没有投资上限，还能用投资资金消费苏伊奥斯在哪，不消费则到期返还本息，4哥感觉跟办卡充会员没什么区别。
为什么说它可投呢？
一是有可查的固定资产，而且这些固定资产容易产生现金流，恶意逾期的概率不大刘乐飞，即便逾期也有实际资产做抵押；
二是该项目可以直接用于消费，如果对方还不起钱，大不了去玩一趟赚回来坂东玉三郎。
不过不建议作为主要投资平台，投资金额也不见太大。主要是这模式目前还没得到监管层表态，而且这款产品更像是跟商家合作的导流行为，作为网贷中介能不能这样做还很难说。
如果你纯为了消费而投资，该项目的性价比还是可以的。
整体来看，李芳雯4哥对该平台印象不错，平台也比较为投资人考虑。但主要问题在于信息不透明度较高，而且部分项目存在一定政策性风险黄培陪。
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