支付机构备付金全额缴存的利弊-TransferEasy
从2018年4月9日起连君曼，第三方支付机构备付金缴存比例最高提至50%左右，各大支付机构在调整策略的同时，还要面临这样一个问题：备付金全额缴存是否进入倒计时，如果真的百分之百缴存，支付就还能活下去吗。
如果真的百分百缴存，那我们将从央行发布的“货币当局资产负债表”数据中的“非金融机构存款”科目，得窥第三方支付行业的客户备付金总额。但万事无绝对，凡有举措就有利病，尤其客户备付金全额缴存，对于第三方支付行业影响深远，所以借此说说其利病。弊-先说说坏消息
一、根据相关年份的统计水莲寺璐珈，客户备付金利息收入，第三方支付行业的收入占比平均水平为11%左右，虽然看起来收入占比不高，貌似对第三方支付机构影响不大。
但如果看客户备付金利息收入和利润的占比文安大众论坛，有可能超过50%，由于第三方支付行业处于微利，别看收入规模大，但成本也高，而客户备付金利息收入几乎就是利润，且没有什么成本，所以这块利润的失去，没有任何支付机构可以无感的承受这一损失。
某支付机构招股说明书披露的经营数据
农业靠天吃饭名师兵法，金融靠政策吃饭，这种不可抗力，第三方支付行业必须得扛着。虽然利润陡降是病才女雅芬，但还算可以医治，不至让第三方支付行业死亡，当然不排除个别第三方支付机构面临生死大劫。
二、客户备付金的全额缴存，将导致第三方支付机构失去与发卡行间的重要利益联接。产业链上这两个角色间的引力会降低，而斥力将提高麦克学摇滚，原来客户备付金存款对于第三方支付机构和发卡行而言是双赢川口能活，没有利益冲突。
客户备付金后全额缴存朱炜强，将失去这一引力联接。仅剩下支付手续费这一利益联接，支付手续费这个部分是零和博弈，任何一方利益的增减，带来另一方成本的减增朴珠贤。可以预言，今后支付手续费成本的上升是大势所趋，但这一过程会在一个缓慢但有限的时间内，使得价格调节至产业链两方间可以接受的妥协点。利-总有好消息
一、第三方支付行业公信力将得到提高
尤其对于中小支付机构而言，客户备付金全额缴存至人民银行，代表着客户备付金的安全有人民银行加持。客户备付金日间可以调拨受理支付需求，这样虽然不能绝对保障客户备付金不被挪用或不当使用开心鬼上错身，但因为有了人民银行和清算机构的协同监管孙鸣杰，客户备付金的终极安全矛盾，极大的得到缓解。
第三方支付机构甚至可以用阐述事实的方式，为自身安全进行宣传，如“xx公司，客户备付金全额存放于人民银行”张思德的故事，以此暗示客户资金监管的背后，是公信力最高的人民银行。
二、去监管之心病
巨大的客户备付金规模，如不能实现实质监管茉莉兔兔，任谁居于庙堂，都心有存疑，其实最怕的就是“疑”。
一方面“疑”是因为最坏的可能性始终存在陈超尉，第三方支付机构也无法自证，就如同第三方支付机构面对社会的经典质疑“你怎么证明你不会卷款跑路”，这样的“疑”形成了监管焦虑，为缓解这种焦虑，就必须采用各种手段去解决，先来些间接手段，发现不行林慧仪，就干脆点，上直接手段，例如客户备付金全额缴存这种。崔宇革
另一方面的“疑”，是客户备付金的使用方式，是否会造成新的风险，现目前的客户备付金涉及亿计的用户，一旦产生风险，第三方支付机构自身公信力与风险承担能力的不足，会否引发系统性风险，是谁也不敢打包票的事。
去了监管的心病，也就治了第三方支付行业合规的病根，夯实了行业可持续发展的基础。
三、银行倒了也安全
《存款保险条例》第五条中规定，“存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元”金山毒，也就是说银行如倒闭午夜曼哈顿，最多能偿付存款人50万元。第三方支付机构客户备付金全额缴存后，事实上支付账户的预付价值，在日终是由中央银行负债，由于中央银行的信用高于商业银行，且不受《存款保险条例》限制，使得存放于第三方支付机构支付账户中的资金矿泉水夫妇吧，在理论上比商业银行存款更加安全。
也可以说田维维，即便第三方支付机构倒闭服部直臣，因为全额缴存人民银行的原因，用户支付账户中的资金安全不受影响。某种程度上第三方支付行业在资金安全等级上形成了逆袭，本来资金安全低于商业银行，但因为客户备付金全额缴存的原因曹瑶瑶，借助人民银行，反而资金安全高于商业银行。